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Welchen Wert hat der globale Versicherungsmarkt? Obwohl exakte Zahlen schwer zu nennen sind, zeigt ein Bericht des Insurance Information Institute, dass der weltweite Wert der Versicherungsprämien im Jahr 2020 rund 6,3 Billionen US-Dollar betrug. Nach Schätzungen von Accenture könnte dieser Wert bis 2025 auf 7,5 Billionen US-Dollar steigen. Das macht die Versicherungsbranche zu einem der bedeutendsten Sektoren der Weltwirtschaft und bestätigt, dass sie sich in einer Phase der starken Expansion befindet.
Diese Expansion bedeutet mehr Versicherte, höhere Umsätze und eine zunehmende Marktdynamik. Doch das ist nur die Spitze des Eisbergs. Die Versicherungsbranche befindet sich in einem tiefgreifenden Wandel, der durch technologische Innovationen und die digitale Transformation vorangetrieben wird. Ursprünglich von Start-ups angestoßen, haben inzwischen auch große Unternehmen die Digitalisierung als strategischen Schwerpunkt angenommen, um in einem hart umkämpften Markt wettbewerbsfähig zu bleiben.
In diesem Beitrag beleuchten wir die fünf zentralen Trends, die diesen Wandel prägen.
1. Expansive Märkte und neue Risikokategorien in der Versicherungsbranche
Mit der zunehmenden Marktliberalisierung, insbesondere in westlichen Ländern, haben Kunden heute mehr Flexibilität, Anbieter zu wechseln. Dies führt zu einer gesteigerten Fluidität und Wettbewerb innerhalb der Branche. Gleichzeitig wächst der Versicherungsmarkt in China rasant. Der Wert der führenden chinesischen Versicherungsgesellschaften stieg von rund 1.113 Milliarden Yuan im Jahr 2009 auf über 4.525 Milliarden Yuan im Jahr 2020 – ein deutlicher Hinweis auf die gesteigerte Nachfrage aufgrund des wachsenden Wohlstands. Mittlerweile sind 8 % des weltweiten Lebens- und Krankenversicherungsmarktes in China angesiedelt.
Auch der Klimawandel stellt die Versicherungsbranche vor neue Herausforderungen. Naturkatastrophen wie Überschwemmungen und extreme Hitzewellen haben das Risiko-Portfolio stark verändert. Laut Swiss Re beliefen sich die weltweiten wirtschaftlichen Verluste durch Naturkatastrophen zwischen 2011 und 2020 auf rund 2 Billionen US-Dollar, wobei nur 35 % durch Versicherungen abgedeckt waren. Die Branche muss Wege finden, diese neuen Risiken zu bewältigen und abzusichern.
2. Die Insurtech-Revolution
Insurtech, das Zusammenspiel von „Insurance“ und „Technology“, beschreibt die digitale Transformation innerhalb der Versicherungsbranche, die durch mobile Apps, IoT, Blockchain und andere innovative Technologien geprägt ist. Ursprünglich von dynamischen Start-ups angestoßen, wurde der Insurtech-Trend von großen Versicherungsunternehmen aufgegriffen, die mittlerweile gezielt in digitale Lösungen investieren. Viele dieser etablierten Unternehmen haben Akquisitionen getätigt oder Kooperationen mit Insurtech-Start-ups geschlossen, um ihre Innovationskraft zu stärken.
Heute ist die Technologie der zentrale Antrieb für die Branche. Themen wie Dematerialisierung von Dokumenten, Mikroversicherungen, Künstliche Intelligenz und Blockchain spielen dabei eine Schlüsselrolle. Durch die Nutzung moderner Technologien können Unternehmen ihre Effizienz steigern und Kundenbedürfnisse besser erfüllen.
3. Kundenbindung in der Versicherungsbranche: Herausforderung und Chancen
Die Versicherungsbranche verzeichnet eine der höchsten Abwanderungsraten: Sie stieg von 19,5 % im Jahr 2018 auf derzeit 22,5 % (Quelle: Callminer). Die Abwanderung bedeutet für die Branche immense finanzielle Verluste – allein im Vereinigten Königreich belaufen sich diese Kosten auf rund 312 Millionen Pfund jährlich. Auch zeigt eine Studie von Bain & Co., dass es sechs- bis siebenmal mehr kostet, einen neuen Kunden zu gewinnen, als einen bestehenden Kunden zu halten.
Ein zufriedenstellendes Kundenerlebnis ist daher der Schlüssel zur Kundenbindung. Transparenz, Verlässlichkeit und ein kundenorientierter Ansatz sind entscheidend. Kunden wechseln immer häufiger nicht nur wegen des Preises, sondern weil sie sich durch ein unzureichendes Kundenerlebnis entfremdet fühlen. Der Aufbau einer stabilen und vertrauensvollen Beziehung mit den Kunden ist daher von zentraler Bedeutung, um Loyalität und langfristige Bindung zu fördern.
4. Von datenbasiertem Service zur personalisierten Kundenkommunikation
Ein wesentlicher Trend in der Versicherungsbranche ist die zunehmende Bedeutung datenbasierter Prozesse, um eine individualisierte Kundenkommunikation zu ermöglichen. Durch die Analyse großer Datenmengen können Versicherungsunternehmen besser verstehen, was ihre Kunden wünschen, und maßgeschneiderte Lösungen anbieten. So wird aus anonymen Daten ein individueller, gezielter Dialog. Unternehmen wie Doxee, die sich auf Customer Communications Management spezialisiert haben, ermöglichen es der Branche, personalisierte Kommunikationsstrategien wie personalisierte videos umzusetzen, die auf die Bedürfnisse jedes einzelnen Kunden abgestimmt sind.
Die Kombination aus Datenanalyse und gezielter Personalisierung schafft nicht nur eine engere Kundenbindung, sondern auch eine höhere Zufriedenheit und Loyalität.
5. Business-to-Employee (B2E): Die Mitarbeiter im Fokus
Ein neuer, oft vernachlässigter Trend ist die B2E-Strategie (Business-to-Employee). Die Bindung von Talenten wird in der Versicherungsbranche zunehmend wichtiger, da der Arbeitsmarkt ebenfalls flexibler und wettbewerbsintensiver wird. Eine B2E-Strategie richtet sich an die Mitarbeitenden und legt Wert auf eine vertrauensvolle und enge Beziehung. Diese Strategie umfasst Programme für die berufliche Entwicklung, flexible Arbeitszeiten und die Förderung von Mitarbeiterengagement. Laut einer Studie von Korn Ferry erzielen Unternehmen mit hohem Mitarbeiterengagement bis zu 4,5-mal mehr Umsatz als ihre Wettbewerber.
Die Fokussierung auf B2E stellt sicher, dass Unternehmen nicht nur Kunden, sondern auch ihre Mitarbeitenden als langfristige „Kunden“ betrachten, deren Zufriedenheit und Engagement den Unternehmenswert steigern.
Fazit:
Die Versicherungsbranche steht vor einer Phase tiefgreifender Veränderungen und Anpassungen. Unternehmen, die diese Trends frühzeitig erkennen und die digitale Transformation mit einem konsequenten Fokus auf Kunden und Mitarbeitende umsetzen, schaffen sich nicht nur einen wichtigen Wettbewerbsvorteil, sondern positionieren sich zukunftssicher in einem zunehmend dynamischen Markt.
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